成人小说亚洲一区二区三区,亚洲国产精品一区二区三区,国产精品成人精品久久久,久久综合一区二区三区,精品无码av一区二区,国产一级a毛一级a看免费视频,欧洲uv免费在线区一二区,亚洲国产欧美中日韩成人综合视频,国产熟女一区二区三区五月婷小说,亚洲一区波多野结衣在线

首頁(yè) 500強(qiáng) 活動(dòng) 榜單 商業(yè) 科技 領(lǐng)導(dǎo)力 專題 品牌中心
雜志訂閱

基金投顧業(yè)務(wù)如何不忘初心?

2021-12-03

目前投顧業(yè)務(wù)著眼于提供組合投資策略,只是試圖在減輕投資者的選擇困難、降低波動(dòng)、優(yōu)化投資體驗(yàn)方面解決了一定的問(wèn)題,如何幫助投資者搭建正確的認(rèn)知體系,堅(jiān)守長(zhǎng)期投資理念,減少短視和沖動(dòng),引導(dǎo)每個(gè)人對(duì)自身真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的正確判別,才是更重要的突破點(diǎn)。基金投顧業(yè)務(wù),如果只是給市場(chǎng)又新增了一類資管產(chǎn)品,給投資者多了一種產(chǎn)品選擇,那就走偏了,也完全背離了這場(chǎng)變革的初心。

文本設(shè)置
小號(hào)
默認(rèn)
大號(hào)
Plus(0條)

隨著2019年第一批18家基金投顧業(yè)務(wù)試點(diǎn)資格落地,到目前名單擴(kuò)大到59家,覆蓋了券商、基金公司及其子公司、銀行及獨(dú)立三方。一周多前,監(jiān)管部門又繼續(xù)密集發(fā)布條文,從業(yè)務(wù)屬性、服務(wù)邊界、業(yè)績(jī)展示指標(biāo)等各方面給投顧機(jī)構(gòu)做出了細(xì)致規(guī)定,繼續(xù)努力規(guī)范推進(jìn)該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

然而一些率先開(kāi)展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)正在遭遇不小的阻力,有的銀行稱已暫停投顧業(yè)務(wù)推進(jìn),摸清楚監(jiān)管指示再定;有的券商稱第一批嘗鮮投顧服務(wù)的客戶很多,面對(duì)今年冷淡極端的市場(chǎng)行情,投顧服務(wù)正在經(jīng)歷嚴(yán)峻的考驗(yàn);還有很多機(jī)構(gòu)空守著資格,沒(méi)有開(kāi)展實(shí)際業(yè)務(wù)。

細(xì)細(xì)分析投顧業(yè)務(wù)的推行背景和監(jiān)管意圖,這原本應(yīng)該不是一場(chǎng)機(jī)構(gòu)間的新業(yè)務(wù)搶跑賽,而是國(guó)內(nèi)基金銷售領(lǐng)域?qū)で蟮囊淮无D(zhuǎn)型和變革,更是財(cái)富管理領(lǐng)域新模式的探索和進(jìn)化,最終可能是一個(gè)從賣方投顧走向買方投顧的時(shí)代變遷。因此,這個(gè)業(yè)務(wù)的推進(jìn),注定不會(huì)簡(jiǎn)單,三方參與者:資產(chǎn)管理者、產(chǎn)品銷售者和投資者,如果無(wú)法做到認(rèn)知一致、行動(dòng)一致,那么新業(yè)務(wù)還是用老路子做,換湯不換藥,“基金賺錢而基民虧錢”的頑疾依然無(wú)法得到解決。

我們可以將基金比作藥材,過(guò)去患者(投資者)自己去藥店配藥,頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳,藥師最多是根據(jù)描述的癥狀做一定的“偏好推薦”,或者干脆你要啥藥都行,順手搭一些保健品給你?,F(xiàn)在基金投顧要扮演的角色應(yīng)該是三甲醫(yī)院專家,投資者有什么癥狀,上來(lái)不是直接抓藥,而是做一番檢查,先確定病癥所在,然后再對(duì)癥下藥,開(kāi)出個(gè)性化藥方,并叮囑多久復(fù)診,長(zhǎng)期跟蹤調(diào)整劑量。賣方投顧與買方投顧的區(qū)別正在于此。

現(xiàn)實(shí)中我們并沒(méi)有辦法一下子將原來(lái)的藥師全部轉(zhuǎn)變成三甲醫(yī)院專家,專業(yè)人才的培養(yǎng)成長(zhǎng)乃至行業(yè)經(jīng)驗(yàn)積累、定性定量分析透視,都不是一朝一夕之功。同時(shí)患者也很難意識(shí)到自己的問(wèn)題不該隨意找個(gè)藥店,即便少數(shù)到了三甲醫(yī)院,還因?yàn)楝F(xiàn)行的檢查手段實(shí)在很簡(jiǎn)單粗暴(即風(fēng)險(xiǎn)偏好依靠一張所謂的問(wèn)卷就判定了)而導(dǎo)致病癥診斷有了偏差,當(dāng)中用藥又不跟蹤調(diào)整,遲遲看不到治愈的希望。雖然藥不假,醫(yī)生也盡力了,但患者怨聲載道。這正如現(xiàn)時(shí)的基金業(yè),資管方各自盡力捕捉α收益,銷售機(jī)構(gòu)們努力做推薦和服務(wù),投資者仍沒(méi)賺到錢。

我們除了要解決投顧(醫(yī)生)的專業(yè)性問(wèn)題,還要解決投資者(患者)的自覺(jué)認(rèn)知問(wèn)題。投資組合的收益實(shí)現(xiàn),與吃藥見(jiàn)療效一樣,都是后驗(yàn)結(jié)果,過(guò)程中有很多外部因素影響,更無(wú)法保證短期效果,如果投資者半路跑了,一個(gè)策略無(wú)法堅(jiān)持到底,就像一副藥無(wú)法堅(jiān)持喝,總是不停的換,那么再好的醫(yī)生和再好的藥也沒(méi)有意義。這也是監(jiān)管特別重視投資者教育、投顧機(jī)構(gòu)紛紛表示要做陪伴式服務(wù)的根源。

目前投顧業(yè)務(wù)著眼于提供組合投資策略,只是試圖在減輕投資者的選擇困難、降低波動(dòng)、優(yōu)化投資體驗(yàn)方面解決了一定的問(wèn)題,如何幫助投資者搭建正確的認(rèn)知體系,堅(jiān)守長(zhǎng)期投資理念,減少短視和沖動(dòng),引導(dǎo)每個(gè)人對(duì)自身真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的正確判別,才是更重要的突破點(diǎn)?;鹜额櫂I(yè)務(wù),如果只是給市場(chǎng)又新增了一類資管產(chǎn)品,給投資者多了一種產(chǎn)品選擇,那就走偏了,也完全背離了這場(chǎng)變革的初心。陪伴式顧問(wèn)服務(wù),任重道遠(yuǎn)。(財(cái)富中文網(wǎng))

作者陳燕為財(cái)富中文網(wǎng)專欄作家,與財(cái)富管理時(shí)代共同進(jìn)化的研究員

本內(nèi)容為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表財(cái)富中文網(wǎng)立場(chǎng)。未經(jīng)允許不得轉(zhuǎn)載。

編輯:劉蘭香

財(cái)富中文網(wǎng)所刊載內(nèi)容之知識(shí)產(chǎn)權(quán)為財(cái)富媒體知識(shí)產(chǎn)權(quán)有限公司及/或相關(guān)權(quán)利人專屬所有或持有。未經(jīng)許可,禁止進(jìn)行轉(zhuǎn)載、摘編、復(fù)制及建立鏡像等任何使用。
0條Plus
精彩評(píng)論
評(píng)論

撰寫(xiě)或查看更多評(píng)論

請(qǐng)打開(kāi)財(cái)富Plus APP

前往打開(kāi)
熱讀文章
一二三四在线观看免费高清在线观看动漫版| 国产色诱视频在线播放丝袜| 亚洲国产中文精品综合久久| 亚洲国产成人久久综合三区| 精品国产AV一区二区三| 亚洲AV乱码久久精品蜜桃| 久青草无码视频在线播放| 日韩精品区一区二免费| 国产三级精品三级男人的天堂| 国产乱子伦片免费观看中字| 国产成人无码a区精油按摩| 美女脱光衣亚洲国产精品不卡高清在线| 精品国产亚洲综合色婷婷91久久久99| 久久久久久久久一级毛片| 一级做a爰片久久毛片潮喷| 在线不卡av片免费观看| 毛片黄色人人艹电影在线观看| 国产高清午夜精品福利色噜| 国产一线在线视频一区二区三区四区| 国语对白露脸XXXXXX,亚州av综合色区无码一区| 伊人www22综合色| 亚洲AV中文无码字幕色三| 精品无码一区二区三区亚洲桃色| 最近中文字幕MV在线视频WWW| 久久久久99精品国产片| 国产精品一区二区尿失禁| 成熟丰满熟妇高潮XXXXX| 免费a级毛片av无码中文字幕| 欧洲熟妇一区二区三区| 国产乱码一二三区精品| 欧美韩国日本精品一区二区三区| 亚洲国产片精品一区二区三区| 国产成人精品久久一区二区三区| 国产91精品看黄网站在线观看| 国产91精品高潮白浆喷水| 免费最婬荡的毛片中文| 日本精品熟妇免费一区二区三区| 精产国品一二三产品区别在线| 真人无码一区二区三区| 99久久久国产免费观看精品| 欧美xxxx狂喷水喷水|