12月22日,由泰康保險(xiǎn)集團(tuán)舉辦、泰康人壽承辦的長(zhǎng)壽時(shí)代財(cái)富高峰論壇暨泰康財(cái)富解決方案發(fā)布會(huì)在鵬城深圳盛大舉行。長(zhǎng)壽時(shí)代,泰康積極建構(gòu)泰康方案,打造長(zhǎng)壽、健康、富足三大閉環(huán)解決方案。本次論壇邀請(qǐng)了來自學(xué)界、銀行、保險(xiǎn)、信托、證券、媒體的多方頂尖學(xué)者、專家,共話長(zhǎng)壽時(shí)代下財(cái)經(jīng)趨勢(shì)的危與機(jī),理解泰康財(cái)富解決方案的利與道。
大會(huì)啟幕,《財(cái)富》中文版執(zhí)行主編章勱聞做開幕致辭。他首先祝賀了泰康連續(xù)四年進(jìn)入《財(cái)富》世界500強(qiáng)榜單,2021年排名大幅躍升81位。隨后,章主編針對(duì)2021年《財(cái)富》世界500強(qiáng)榜單,用大視角的數(shù)字分析,詮釋了營(yíng)收、利潤(rùn)和榜單三者的關(guān)系。就中美企業(yè)在入圍數(shù)量、競(jìng)爭(zhēng)力、盈利和利潤(rùn)水平等多個(gè)維度進(jìn)行了比較。他指出:“在我們的凈資產(chǎn)收益率(ROE)榜上,中國(guó)公司中,排位前10的公司里,唯一的一家保險(xiǎn)公司就是泰康保險(xiǎn)集團(tuán)?!?/p>
隨后,南方科技大學(xué)商學(xué)院院長(zhǎng)、清華大學(xué)五道口金融學(xué)院教授周皓,以經(jīng)濟(jì)學(xué)者的敏感聚焦未來宏觀政策和2022年投資主題,從新冠肺炎疫情影響、宏觀政策的彈性和韌性發(fā)展、中美博弈中的利率走向、央行決策對(duì)房地產(chǎn)和金融的影響以及未來滯脹的背景和國(guó)內(nèi)資產(chǎn)的配置機(jī)遇等維度進(jìn)行一一闡釋。
穿越時(shí)代周期的變遷,把握確定性的機(jī)遇,泰康保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行副總裁兼首席投資官段國(guó)圣發(fā)表了《把握經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型脈絡(luò),發(fā)揮復(fù)利偉大作用》主旨演講。他坦言,發(fā)揮復(fù)利作用需要兩個(gè)條件:一是時(shí)間足夠長(zhǎng),二是投資回報(bào)要穩(wěn)定。遵循長(zhǎng)期主義、尊重專業(yè)精神、進(jìn)行主動(dòng)管理,建構(gòu)科學(xué)、均衡的財(cái)富和資產(chǎn)管理安排。段國(guó)圣指出,權(quán)益資產(chǎn)的長(zhǎng)期回報(bào)一枝獨(dú)秀,但高收益也面臨高風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)對(duì)權(quán)益資產(chǎn)的高波動(dòng)性,一是要進(jìn)行品種多元化配置,二是要拉長(zhǎng)投資期限、發(fā)揮“時(shí)間分散化”效應(yīng),三是通過專業(yè)機(jī)構(gòu)的主動(dòng)管理,改善權(quán)益投資的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。段國(guó)圣基于個(gè)人視角提出了五方面資產(chǎn)配置建議:首先,對(duì)自身需求做好規(guī)劃,兼顧未來養(yǎng)老和健康需求,配置一定的人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn),發(fā)揮保險(xiǎn)的杠桿作用和復(fù)利效應(yīng),降低未來的不確定性。第二,配置均衡型“固收+”產(chǎn)品,實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)。第三,適當(dāng)配置權(quán)益型產(chǎn)品,將長(zhǎng)期不用、能夠容忍短期虧損的資金投資于權(quán)益市場(chǎng),通過機(jī)構(gòu)的主動(dòng)管理創(chuàng)造超額收益。第四,關(guān)注契合未來經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方向的長(zhǎng)期優(yōu)秀賽道,如“大健康+消費(fèi)”和“新能源+科技”,適度多元化布局。第五,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的資金,可投資于純固定收益類的產(chǎn)品,但要注重防范信用風(fēng)險(xiǎn)。
在圓桌論壇環(huán)節(jié),針對(duì)2022年資產(chǎn)配置的機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)這一話題,嘉賓群策群力,從銀行、保險(xiǎn)、信托、證券四個(gè)維度,為明年的資產(chǎn)配置提出了高屋建瓴的分析和中肯的建議。
五礦國(guó)際信托有限公司總經(jīng)理王卓提出了“五化”概念:一是策略化配置固收及保險(xiǎn)產(chǎn)品。二是戰(zhàn)略化配置權(quán)益類投資產(chǎn)品。三是賽道化配置實(shí)業(yè)投行產(chǎn)品。四是基金化配置新基建產(chǎn)品。五是需求化配置房地產(chǎn)產(chǎn)品。
招商銀行總行私人銀行部總經(jīng)理王晏蓉表示:長(zhǎng)壽時(shí)代,建議個(gè)人投資者做好三個(gè)方面的準(zhǔn)備。具體來看,首先,要認(rèn)真對(duì)待長(zhǎng)壽與養(yǎng)老,尤其高凈值人群要認(rèn)真規(guī)劃未來的財(cái)富。第二,選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)提前配置年金險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)、養(yǎng)老型基金等長(zhǎng)期型產(chǎn)品。第三,不僅要財(cái)富安全,還要提前做好其他方面的準(zhǔn)備,讓生命充滿價(jià)值。
華創(chuàng)證券總裁助理、研究所所長(zhǎng)董廣陽提出了兩點(diǎn)建議:一則是需要更加全生命周期的儲(chǔ)備養(yǎng)老,二則是更加多元化的資產(chǎn)配置。他指出:“國(guó)內(nèi)財(cái)富資產(chǎn)集中在儲(chǔ)蓄和地產(chǎn),我們要未雨綢繆,要更加多元化的把儲(chǔ)蓄和地產(chǎn)的資產(chǎn)更多轉(zhuǎn)向債券、權(quán)益市場(chǎng)?!?/p>
而針對(duì)長(zhǎng)壽時(shí)代下對(duì)資產(chǎn)配置的特殊影響,泰康保險(xiǎn)集團(tuán)副總裁、泰康人壽常務(wù)副總裁兼首席運(yùn)營(yíng)官黃新平分析表示:“財(cái)富管理的時(shí)代,不僅有自然的壽命,還要有健康的壽命,財(cái)富的壽命。戰(zhàn)略資產(chǎn)的配置,把握賽道、提前布局頭部企業(yè)是給我們的客戶真正提前播種,提前做戰(zhàn)略的配置,符合未來的方向。所以我們把戰(zhàn)略資產(chǎn)和戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)做好配置,真正來延長(zhǎng)我們客戶財(cái)富的壽命?;诖?,應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽時(shí)代,要延長(zhǎng)三個(gè)壽命:自然壽命、健康壽命和財(cái)富壽命,泰康提出三個(gè)完整的解決方案。”
“1+N“財(cái)富團(tuán)隊(duì)、立體化財(cái)富服務(wù)、全生態(tài)財(cái)富產(chǎn)品”三個(gè)維度共同構(gòu)成了泰康財(cái)富解決方案。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)投資管理部總經(jīng)理陳奕倫在論壇上隆重發(fā)布了泰康財(cái)富解決方案。其中1+N服務(wù)團(tuán)隊(duì)指:以健康財(cái)富規(guī)劃師(HWP)為核心,通過HWP,客戶可以連接到泰康全生態(tài)的專家顧問,包括但不限于產(chǎn)品、精算、法稅、健康、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理、藝術(shù)品和公益慈善等多個(gè)領(lǐng)域。立體化財(cái)富服務(wù),則由泰生活服務(wù)平臺(tái)和9個(gè)細(xì)分領(lǐng)域的特殊服務(wù)共同打造,為客戶提供7*24小時(shí)周到的照料。全生態(tài)財(cái)富產(chǎn)品,則覆蓋了保險(xiǎn)、基金、信托、資管、另類、境外財(cái)富管理和公益慈善7個(gè)大類。泰康財(cái)富解決方案的發(fā)布,意味著通過生態(tài)內(nèi)部的優(yōu)化創(chuàng)新,泰康基于長(zhǎng)壽時(shí)代在財(cái)富管理領(lǐng)域協(xié)同整合,為客戶提供更加專業(yè)、便捷和有溫度的服務(wù)。
最后,泰康保險(xiǎn)集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官陳東升發(fā)表了《迎接新財(cái)富時(shí)代》的閉幕演講。他指出,不論從財(cái)富創(chuàng)造、財(cái)富積累還是財(cái)富的傳承的角度來理解,2021年都是一個(gè)分水嶺。特別長(zhǎng)壽時(shí)代正在到來,百歲人生成為大概率事件,人人帶病長(zhǎng)期生存。所以長(zhǎng)壽時(shí)代一定帶來健康時(shí)代,要長(zhǎng)壽、要健康沒有錢是不行的,一定還會(huì)帶來財(cái)富時(shí)代?!疤┛捣桨傅谋举|(zhì)就是三個(gè)元素:長(zhǎng)壽、健康、富足。長(zhǎng)壽時(shí)代來了,長(zhǎng)壽要養(yǎng)老,老年后慢病產(chǎn)生,需要健康的醫(yī)療和康復(fù)護(hù)理,而這些服務(wù)如何去完成支付?泰康方案本質(zhì)上就是一個(gè)為長(zhǎng)壽時(shí)代籌資的方案,是一種時(shí)空觀。社保、企業(yè)員工福利計(jì)劃和個(gè)人商業(yè)保險(xiǎn)通過空間轉(zhuǎn)換發(fā)揮杠桿效應(yīng)籌資,養(yǎng)老金通過時(shí)間原理釋放復(fù)利效應(yīng)籌資?!蓖瑫r(shí),陳東升董事長(zhǎng)還就長(zhǎng)壽時(shí)代的投資思考進(jìn)行了分享。他認(rèn)為:新能源和大健康是未來的兩個(gè)超級(jí)賽道,而科技、消費(fèi)是兩個(gè)輔助賽道,“兩主兩輔”,構(gòu)造了泰康財(cái)富的閉環(huán)。