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????日益老齡化的人口，資金不足的養(yǎng)老金制度，5億勞動者被排除在養(yǎng)老金制度之外，這些都可能拖經(jīng)濟(jì)增長的后腿

????作者: Robert C. Pozen

????如果你認(rèn)為美國的養(yǎng)老危機(jī)已經(jīng)顯現(xiàn)，那么請看看中國的情況吧。那里的人口老齡化速度比美國還快，而且有 5 億農(nóng)村與城市勞動者沒有參加由國家管理的社會保險計劃。

????由于中國通常只允許一個家庭生一個孩子，它的工作人口將在 2010 年達(dá)到高峰，以后工作人口與退休人口的比例將急劇下降，由 2000 年 6:1 下降到 2040 年的 2:1。但中國的公益計劃或個人計劃已經(jīng)沒有時間積累足夠的資產(chǎn)，為養(yǎng)老福利提供資金，而且中國還承受著改革以前留下的毫無準(zhǔn)備金的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，那個時代的工人終身享受保險。

????自上個世紀(jì) 90 年代以來，中國開始改革國有企業(yè)，大批職工下崗或提前退休。支付這些遺留的養(yǎng)老福利的責(zé)任被丟給了 31 個省區(qū)。據(jù)世界銀行的最新估計，中國已確定的養(yǎng)老金債務(wù)已經(jīng)達(dá)到 1.5 萬億美元，其中包括遺留養(yǎng)老金以及 1997 年后中國對城市工人采納更加市場化的養(yǎng)老金制度后的應(yīng)計債務(wù)。根據(jù)這一制度，企業(yè)要向一個得到擔(dān)保的福利計劃支付其所發(fā)放工資的 20%，而員工需拿出工資的 8% 存入個人賬戶。這些錢應(yīng)投資于政府債券，或作為銀行存款。一般人的退休年齡為男性 60 歲，女性 50~55 歲。

????但這些薪金稅的大部分沒有成為新養(yǎng)老金制度的準(zhǔn)備金。他們經(jīng)常被各省“借走”，用來支付改革前退休的工人的遺留福利。轉(zhuǎn)借薪稅會造成極大麻煩，尤其是在職員工貢獻(xiàn)的、存入個人賬戶的 8% 工資。試想一下，如果億萬中國勞動者發(fā)現(xiàn)自己個人賬戶里沒有實際資產(chǎn)，只有虛假的額度，只不過是賬本里根據(jù)銀行存款利息算出的一條條數(shù)字記錄，會發(fā)生什么？

????為幫助各省承擔(dān)遺留債務(wù)，中國中央政府在 2000 年成立了中國養(yǎng)老社會保險基金。該基金從國家經(jīng)營的彩票那里收錢，并收取國有企業(yè)海外上市公司首次公募的 10%?；疬€向一些試點項目提供資金，幫助各省政府在個人賬戶里存入實際資產(chǎn)，而不是虛假額度。但即使在這些試點項目中，也只有部分個人賬戶上存入了資金。該基金全部資產(chǎn)不到 300 億美元。

????那么，能做些什么呢？首先，政府應(yīng)以現(xiàn)收現(xiàn)付的方式從總稅收中拿出錢來支付所有遺留退休福利。支付這些福利，是中國由社會主義計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型而付出的一個代價，經(jīng)濟(jì)的高增長率使中國有能力承擔(dān)這樣的轉(zhuǎn)型成本。

????其次，中央政府應(yīng)該從各省手中接管新養(yǎng)老金制度。在各省那里，養(yǎng)老金制度的規(guī)定五花八門。如果薪金稅能由一個全國性的機(jī)構(gòu)專門負(fù)責(zé)征收，養(yǎng)老金制度便更有效率和成效。如果養(yǎng)老福利能由一個全國性機(jī)構(gòu)根據(jù)地區(qū)收入差異進(jìn)行核算和發(fā)放，福利的可轉(zhuǎn)移性將會提高，打工者也可以更方便地在各省間遷移。

????第三，中國政府應(yīng)繼續(xù)尋找其他的養(yǎng)老方式，幫助那些福利不足或沒有福利的勞動者。月支的養(yǎng)老金相當(dāng)微薄，尤其是在中國許多地方，生活水平正在飛快提高。為了增加福利，中國公司最近已被允許向員工提供企業(yè)養(yǎng)老金，類似于美國的養(yǎng)老金固定繳款計劃。員工可以在任職期間選擇減薪，以此在退休之際領(lǐng)取養(yǎng)老福利。不過，這種企業(yè)養(yǎng)老目前很少提供，因為相關(guān)的法規(guī)和稅規(guī)尚未明確。

????同企業(yè)養(yǎng)老金推行有限相比，人壽保險產(chǎn)品的銷售額在中國增長飛速。中國的儲蓄率遠(yuǎn)高于美國。購買這些產(chǎn)品的，通常是沒有被納入政府養(yǎng)老金制度的家庭。例如在農(nóng)村，許多農(nóng)民沒有參加政府的自愿社會保險計劃，而是購買保險產(chǎn)品。在城市，一些國有公司購買了集體養(yǎng)老保險，作為對政府的強(qiáng)制性養(yǎng)老金制度的微薄福利的一個補(bǔ)充。

????如果各類退休計劃能得到更多的資金和更好的投資，它們可以成為不斷深化的中國資本市場的重要因素。改善后的資本市場反過來可以增加中國退休計劃的回報。中國養(yǎng)老社會保險基金已經(jīng)有了略高于 3% 的年盈利率，有潛力成為中國的主要機(jī)構(gòu)投資者，監(jiān)察中國上市公司的業(yè)績。

????但是，即便有更高的回報率，也不可能完全填補(bǔ)中國的養(yǎng)老金缺口。隨著工作人口與退休人口比例的下降，退休年齡應(yīng)該恢復(fù)到正常水平，尤其是女性。中國女性的平均壽命已經(jīng)達(dá)到 74 歲，男性為 71 歲。

????總之，中國必須在變老之前變富。盡管中國政府推出了幾項計劃應(yīng)對挑戰(zhàn)，但現(xiàn)在還不清楚，它能否向大多數(shù)勞動者提供足夠的退休福利。

????譯者: 岱逸