中小銀行面臨著資金吸納的壓力。為了增強(qiáng)自身的資金實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)力，許多銀行通過發(fā)行高利率的大額存單來(lái)吸引資金，有的明確規(guī)定外行轉(zhuǎn)入的可能會(huì)更高。當(dāng)然高利率意味著高成本。因此說各家銀行對(duì)大額存單的態(tài)度不一樣。一些大行，如果不用大額存單照樣能吸引資金，就不會(huì)熱衷高成本的大額存單，或者大額存單的額度由于儲(chǔ)戶的信任度高，很快就被訂購(gòu)?fù)?。而一些小銀行，則沒有大銀行的優(yōu)勢(shì)，即便大額存單利率高些，可能吸引力也是有限。這也就是大小銀行大額存單的冷熱不均現(xiàn)象。

說到底，儲(chǔ)戶把錢存到哪，對(duì)于普通人而言，投資首要目標(biāo)通常是安全性，其次是收益率。大額存單的利率遠(yuǎn)高于同期的普通定期存款，可以為他帶來(lái)更高的收益；其次，作為國(guó)家監(jiān)管的正規(guī)銀行產(chǎn)品，相對(duì)于市面上的高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，大額存單的安全性得到了較好的保障。這對(duì)于投資者來(lái)說，是非常重要的。

而對(duì)于銀行來(lái)說，通過提供較高利率的大額存單，不僅能夠吸引大量資金流入，增強(qiáng)自身的資金實(shí)力，還能夠在競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融市場(chǎng)中穩(wěn)定其市場(chǎng)份額。因此有實(shí)力的大銀行在資金上遠(yuǎn)比小銀行有優(yōu)勢(shì)。而小銀行往往有更高的資金需求，且在儲(chǔ)戶信任度不高的情況下，不得不采取更高利率來(lái)吸引儲(chǔ)戶。在當(dāng)前的低利率環(huán)境下，人們?cè)谶x擇投資和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品時(shí)趨向于尋求更高的收益，同時(shí)不愿意承擔(dān)過高的風(fēng)險(xiǎn)。因此，像大額存單這樣既能提供較高收益又能保障資金安全的產(chǎn)品，自然會(huì)受到市場(chǎng)的歡迎。自然也會(huì)因?yàn)殂y行在人們心中的信任度不同，也會(huì)讓人們對(duì)大行和小行間在大額存單的購(gòu)買上呈現(xiàn)出差異。

銀行息差壓力不小。

其實(shí)部分銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率比大額存單高，風(fēng)險(xiǎn)屬于中低檔次，期限在 180 天左右，比大額存單期限短。大額存單幾乎沒有兌付風(fēng)險(xiǎn)，并且收益率高于普通定期存款，這是大額存單吸引客戶的主要原因。但是大額存單的存期較長(zhǎng)，且多數(shù)不能提前支取，是長(zhǎng)期占用流動(dòng)資金的儲(chǔ)蓄方式。對(duì)于銀行來(lái)說，發(fā)行大額存單可以獲得穩(wěn)定的長(zhǎng)期資金，且籌資成本在銀行負(fù)債端只是處于中等層次，所以銀行并不排斥大額存單業(yè)務(wù)，而且存款市場(chǎng)上大額存單也很搶手，額度剛上市很快就被搶完。
大額存單業(yè)務(wù)相對(duì)于銀行業(yè)務(wù)整體而言也有弊端，就是客戶投資活躍度與高凈值參與度不夠。在增加信貸資金來(lái)源的益處之外，獲得資本性投資收益方面沒有充分發(fā)揮大額資金的潛力。把資本性投資活動(dòng)都交給銀行來(lái)完成，而忽視了個(gè)人投資者主觀能動(dòng)的市場(chǎng)促進(jìn)作用，對(duì)資本市場(chǎng)的增值目標(biāo)不利，也增加了銀行信貸資金占比而減少了銀行資本的投資增長(zhǎng)率。