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明年3月1日起,微信及支付寶個人收款碼禁用于經(jīng)營性服務(wù)

2021-11-26 13:30
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11月26日消息,明年3月1日起,微信、支付寶個人收款碼不能用于經(jīng)營收款。 央行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人具體解釋稱,近年來,個人收款條碼得到廣泛運(yùn)用,提高了資金收付效率,但也存在一些風(fēng)險隱患。 | 相關(guān)閱讀(北京日報)
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劉春生

劉春生

經(jīng)濟(jì)學(xué)博士,博士后,財經(jīng)評論員

“2022年3月1日起個人收款碼禁用于經(jīng)營性服務(wù)”及“禁止個人靜態(tài)收款條碼被用于遠(yuǎn)程非面對面收款”。金融強(qiáng)監(jiān)管看來將深入到各行各業(yè),生活各個方面。

猜測目的有這么幾個:1、反洗錢;2、反偷漏稅;3、禁止個人靜態(tài)碼用于遠(yuǎn)程非面對面收款可以反電信詐騙;4、加強(qiáng)對在線支付全鏈路的監(jiān)管,維護(hù)金融安全與數(shù)據(jù)安全。

可能的影響包括:給個人支付帶來不便,對于小商小販等小微企業(yè)影響很大,預(yù)計會出臺配套措施,如小微企業(yè)收款碼來進(jìn)行規(guī)范等。重新布局后,也許會有更多的支付企業(yè)可以利用本次改革抓一個時間窗口,利好第三第四梯隊的第三方支付平臺和數(shù)字人民幣。

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許海波

許海波

金誠同達(dá)律所金融組高級合伙人

關(guān)于支付新規(guī)銀發(fā)259號文,早在今年的10月13日出臺。從新規(guī)內(nèi)容來看,主要是為了規(guī)范在線支付的受理終端和業(yè)務(wù)管理,而并非要刻意打壓市場主體。所謂微信支付寶收款碼明年停用的說法,屬于誤讀。第三方支付牌照價值重估的提法沒有依據(jù)。

支付新規(guī)259號文涵蓋支付業(yè)務(wù)受理終端、特約商戶管理、收單業(yè)務(wù)檢測等內(nèi)容,對維護(hù)金融互聯(lián)網(wǎng)交易的市場秩序、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)有積極意義。比如,對銀行卡受理終端生產(chǎn)、登記、入網(wǎng)進(jìn)行嚴(yán)格的的序列號管理,在金融詐騙防不勝防的今天,我認(rèn)為是非常必要的。

關(guān)于收款條碼的管理,259號文有如下規(guī)定:“對于為個人或特約商戶等收款人生成的、用于付款人識讀并發(fā)起支付指令的收款條碼,銀行、支付機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)等為收款人提供收款條碼相關(guān)支付服務(wù)的機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu))應(yīng)當(dāng)制定收款條碼分類管理制度,有效區(qū)分個人和特約商戶使用收款條碼的場景和用途,防范收款條碼被出租、出借、出售或用于違法違規(guī)活動。對于具有明顯經(jīng)營活動特征的個人,條碼支付收款服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)為其提供特約商戶收款條碼,并參照執(zhí)行特約商戶有關(guān)管理規(guī)定,不得通過個人收款條碼為其提供經(jīng)營活動相關(guān)收款服務(wù)?!?br />
在筆者看來,以上規(guī)范是正當(dāng)且必要的。對在線支付進(jìn)行分類管理、場景管理,有利于保障交易安全、防止違法犯罪。同時,如果是經(jīng)營性活動,相關(guān)的收入也應(yīng)當(dāng)納入特約商戶管理,而不應(yīng)該隨意進(jìn)入經(jīng)營者個人的私人賬戶。通過個人收款條碼收取經(jīng)營活動的款項,不符合法律規(guī)定。

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Zey

Zey

其實(shí)早在6月份征求意見稿中,已經(jīng)點(diǎn)明了POS收單“一機(jī)一戶”加強(qiáng)管理的相關(guān)內(nèi)容。今天公開報道的正式文件更多的是對條碼支付終端管理的一些補(bǔ)充。

新規(guī)主要補(bǔ)充內(nèi)容:限制個人收款碼遠(yuǎn)程收款;個人收款碼不得用于經(jīng)營收款;收款條碼要制定分類管理制度,區(qū)分個人和特約商戶,有經(jīng)營活動的劃入特約商戶范圍。

限制個人碼遠(yuǎn)程收款,監(jiān)管的用意之一是針對頻發(fā)的“網(wǎng)上賭博”“電信詐騙”“灰色交易”等違法行為,但是菜市場、包子鋪、水果攤的老板,要么無奈改成需要繳費(fèi)、可能需要繳稅的商戶碼,要么被逼無奈重回現(xiàn)金交易。微信、支付寶針對商戶收款碼有多項費(fèi)用,個人收款碼沒有,后來多了一個提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。

識別商戶碼和個人碼的方法比較簡單。個人收款碼掃了以后不能用信用卡支付,只能用微信或者支付寶錢包里的余額或者儲蓄卡。只有商戶二維碼才能用信用卡。

從監(jiān)管層面來看,現(xiàn)在對使用個人收款碼的商販、小微企業(yè)的經(jīng)營情況,每天每月的流水、該不該繳稅,都是兩眼一抹黑。

將移動支付經(jīng)營性收款全部納入監(jiān)管,或許是為了掌握最基層的、個人對個人的交易數(shù)據(jù)和資金流動。達(dá)到一定流量的,就要納入征稅名單了。

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