????奧巴馬計(jì)劃監(jiān)管狡詐的貸款商，建立一個新的機(jī)構(gòu)來執(zhí)法。但這樣一個機(jī)構(gòu)實(shí)際已存在95年了。它的名字叫聯(lián)邦貿(mào)易委員會。

????作者：Nina Easton

????上周，奧巴馬總統(tǒng)又精明地?cái)[出了偉大的經(jīng)濟(jì)改革者的姿態(tài)。他授意財(cái)政部向國會提交了一個153頁的提案，想要創(chuàng)建一個新機(jī)構(gòu)來保護(hù)不知情的消費(fèi)者免受狡詐的貸款商的侵害。

????在一次簡報(bào)中，財(cái)政部一位高級官員向記者證實(shí)了這一消息。他說，提議建立消費(fèi)者金融保護(hù)局（Consumer Financial Protection Agency）是總統(tǒng)的頭等大事，該局會“有良好的資金來源”，應(yīng)該有機(jī)構(gòu)對貪婪的華爾街（或華爾街冒牌貨）進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，這是對家庭應(yīng)有的保護(hù)。

????很難對這一提案提出質(zhì)疑，只是它的邏輯有問題：因?yàn)檎悄壳暗恼O(jiān)管機(jī)構(gòu)在關(guān)鍵時刻玩忽職守，任由今天的金融危機(jī)在他們的眼皮底下越演越烈，所以白宮的激進(jìn)變革者希望成立新的監(jiān)管班子。

????已退休的聯(lián)邦法官斯坦利?司博金（Stanley Sporkin）說：“這是一個災(zāi)難。美國并不需要一個新的機(jī)構(gòu)！將這份工作交給現(xiàn)有的各個機(jī)構(gòu)，然后讓它們發(fā)揮作用就可以了。” 司博金曾長期擔(dān)任證券交易委員會的首席執(zhí)法人員。

????說得好。并且是出自一位以支持弱勢群體反對強(qiáng)大的公司利益而著名的法官之口。奧巴馬的提案會讓保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)力與現(xiàn)有銀行監(jiān)管部門分離，另立門戶。銀行業(yè)游說者擔(dān)心，此舉會讓這個部門的權(quán)力過大，出臺一些給銀行業(yè)增加負(fù)擔(dān)的新規(guī)則。

????但是，此提案并未解決根本問題，即我們需要一個現(xiàn)代化的、靈活高效的金融監(jiān)管體系。倒不如說該提案表明現(xiàn)在的政府正在走華盛頓的老路，崇尚龐大的官僚體系。

????在由納稅人買單的數(shù)百個聯(lián)邦機(jī)構(gòu)中，有一個機(jī)構(gòu)已經(jīng)致力于處理“與每個美國人的經(jīng)濟(jì)生活息息相關(guān)的事務(wù)”。這個機(jī)構(gòu)叫作聯(lián)邦貿(mào)易委員會（簡稱FTC），創(chuàng)立于1914年，開始致力于推動托拉斯破產(chǎn)。24年后，它又肩負(fù)起了新的職能，實(shí)施國會對“不公平和欺詐性行為和做法”的禁令。FTC還有一個經(jīng)濟(jì)學(xué)局，專門負(fù)責(zé)為“保護(hù)消費(fèi)者”的調(diào)查和規(guī)則制定提供經(jīng)濟(jì)分析和支持。

????該職能完全能讓FTC成為奧巴馬政府實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的理想部門。奧巴馬政府的目標(biāo)是協(xié)調(diào)一系列監(jiān)管房貸和信用卡等消費(fèi)金融產(chǎn)品的州和聯(lián)邦法律。但是簡單地?cái)U(kuò)大FTC的職能撈不到政治資本 —— 奧巴馬政府不會因?yàn)樘峁┝恕跋M(fèi)者金融保護(hù)”而為其政績加分。要為加大這個95歲的機(jī)構(gòu)的職能而搞一次白宮行動，真是難以想象。

????從限制公司給管理層的薪酬到防止高風(fēng)險(xiǎn)的公司投資，奧巴馬政府的官員們將自己視作偉大進(jìn)步時代的監(jiān)管者，他們不僅繼承了富蘭克林?羅斯福（FDR）突進(jìn)的政府干預(yù)市場的做法，還有西奧多?羅斯福（Teddy Roosevelt）的解散托拉斯政策。

????這種傲慢的情緒是有問題的：今日金融危機(jī)的根源十分復(fù)雜。奧巴馬政府已經(jīng)推進(jìn)了一個宏偉的計(jì)劃來加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，但是很多消費(fèi)者在這場信貸泡沫中也扮演了推波助瀾的作用——過度利用他們根本支付不起的住房和消費(fèi)信貸。

????購買含鉛玩具的消費(fèi)者并不知道他們買到的是有毒玩具（消費(fèi)者產(chǎn)品安全委員會的職責(zé)是不讓市場上出現(xiàn)這樣的玩具）；而進(jìn)行零首付、可調(diào)節(jié)利率次貸的消費(fèi)者卻知道他們買到的是什么。有沒有一個機(jī)構(gòu)來負(fù)責(zé)讓消費(fèi)者為自己的行為負(fù)責(zé)？什么樣的機(jī)構(gòu)可以負(fù)責(zé)防止國會議員向銀行施壓，不讓銀行貸款給想要買房卻又能力不足的家庭？這些問題也是這次金融危機(jī)的癥結(jié)之一。

????奧巴馬不是第一個想要通過創(chuàng)立新的政府機(jī)構(gòu)來解決問題的總統(tǒng)。小布什（George W. Bush）就曾經(jīng)試圖建立一個新的機(jī)構(gòu)——國家情報(bào)局——來彌補(bǔ)國家安全情報(bào)部門的缺陷。這印證了里根的一句名言：“沒有政府情愿精簡機(jī)構(gòu)?！?/p>

????里根的話尤其反映了現(xiàn)在的情況，現(xiàn)在有提案提出合并兩個負(fù)責(zé)保護(hù)個體投資者的機(jī)構(gòu)——美國證券交易委員會和商品期貨交易委員會，來修補(bǔ)對于從伯納德?麥道夫（Bernie Madoff）旁氏騙局到金融衍生產(chǎn)品失敗的監(jiān)管。但是，通過合并來更好地協(xié)調(diào)證券和期貨市場監(jiān)管的想法在政治上行不通，因?yàn)榱⒎ㄕ邔C(jī)構(gòu)的權(quán)力范圍很敏感，白宮放棄了這一想法。所以現(xiàn)在我們要保留這兩個機(jī)構(gòu)，此外還要另外加入一個新機(jī)構(gòu)。

????奧巴馬總統(tǒng)有著民主黨激進(jìn)主義情節(jié)，他對政府的效力展示出了強(qiáng)大的信心，超過了富蘭克林?羅斯福以來的任何一屆總統(tǒng)，從挽救汽車制造業(yè)到提供公共醫(yī)療保險(xiǎn)都可見一斑。很有意思的是，上周，正當(dāng)財(cái)政部對國會提出議案要建議設(shè)立新的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)之時，總統(tǒng)在白宮對一群非盈利機(jī)構(gòu)的領(lǐng)袖講話：“政府不可能在任何地方包辦一切事，政府的幫助也不能解救那些僅依靠政府機(jī)構(gòu)不能走出困境的人。人們不需要華盛頓的某人來告訴他們怎么解決自己的問題?！?/p>